Crédito consignado atinge 35 milhões de simulações em dois dias

Crédito consignado atinge 35 milhões de simulações em dois dias, mas alerta para riscos de superendividamento
Programa do governo amplia acesso a empréstimos, mas especialistas reforçam necessidade de educação financeira em meio a cenário frágil

Em menos de 48 horas após o lançamento do "Crédito do Trabalhador", o Brasil registrou 35,9 milhões de simulações de empréstimo consignado para profissionais com carteira assinada, segundo balanço do Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) até as 11h deste domingo (23). O número, que inclui 3,1 milhões de propostas formais e 7.644 contratos fechados, reflete a urgência de uma população onde 78,3% das famílias estão endividadas (CNC, março/2024) e 30,2% têm contas em atraso.

Acesso imediato, riscos em longo prazo:
O programa, operado via aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (68 milhões de cadastrados), permite empréstimos de até 35% do salário, com garantia de 10% do FGTS e 100% da multa rescisória. A facilidade, porém, acende um sinal amarelo: no Brasil, 27,9 milhões de pessoas já estão negativadas (Serasa, fev/2024), e o crédito consignado responde por 43% das dívidas das famílias (Banco Central, 2023). "A democratização do crédito é essencial, mas sem educação financeira, pode virar uma armadilha", alerta Ricardo Moraes, economista da FGV.

Entre a necessidade e a prudência:
A partir de 25 de abril, bancos poderão ofertar o crédito em suas plataformas, ampliando o alcance. O governo criou um Comitê Gestor para regulamentar as operações e garantiu direito de arrependimento em sete dias. No entanto, organizações como o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) questionam a eficácia dessas medidas: "A pressão por taxas atraentes pode mascarar custos reais, especialmente para trabalhadores de baixa renda", afirma Marcela Ávila, coordenadora do instituto.

Contexto delicado:
A explosão de simulações ocorre em um momento em que 62% dos brasileiros usam o salário antes do recebimento para cobrir despesas (pesquisa Fecomércio/2024), e o auxílio emergencial pós-pandemia não chega mais a 18 milhões de famílias. Para Maria Clara Soares, consultora do MTE, "o consignado é uma ferramenta vital, mas deve ser acompanhado de políticas públicas que combatam a inflação de 5,8% no acumulado do ano, que corrói o poder de compra".

O caminho a seguir:
Enquanto o governo celebra a adesão maciça, especialistas defendem campanhas massivas sobre planejamento financeiro e taxas de juros — hoje, o consignado privado varia entre 1,3% e 2,5% ao mês, ante 1,99% do público (Caixa). "Não se trata de demonizar o crédito, mas de equilibrar acesso e responsabilidade", conclui Moraes. Em um país onde a desigualdade ainda marca o dia a dia, a linha entre alívio e endividamento crônico permanece tênue.